Полисы кибер-страхования и страховое покрытие

Полисы кибер-страхования обычно покрывают широкий спектр кибер-атак, а конкретное покрытие может варьироваться в зависимости от размера бизнеса и конкретных рисков, с которыми он сталкивается:

📌 Утечки данных: это один из наиболее распространённых типов кибер-атак, покрываемых кибер-страхованием. Речь идёт об инцидентах, когда к конфиденциальным, защищённым или конфиденциальным данным был получен доступ или они были раскрыты несанкционированным образом.

📌 Кибер-вымогательство: сюда входят атаки программ-вымогателей, когда тип вредоносного программного обеспечения угрожает опубликовать данные жертвы или навсегда заблокировать доступ к ним, если не будет уплачен выкуп.

📌 Нарушения сетевой безопасности: сюда относятся инциденты, когда неавторизованное лицо получает доступ к сети компании, что потенциально может привести к краже или повреждению данных.

📌 Перебои в бизнесе: сюда входят убытки, которые бизнес может понести из-за кибер-атаки, нарушающей его нормальную бизнес-операцию.

📌 Ответственность за конфиденциальность: сюда входят обязательства, возникающие в результате нарушений закона о конфиденциальности или кибер-инцидентов, в результате которых раскрываются частные данные.

Для крупных корпораций эти полисы часто включают покрытие обязательств перед третьими лицами, таких как расходы, связанные со спорами или судебными исками, убытки, связанные с клеветой, а также нарушением авторских прав или товарных знаков.

Для малых предприятий страховое покрытие может быть в большей степени сосредоточено на убытках, таких как расходы, связанные с уведомлением клиентов о взломе, оплатой судебных издержек и наймом экспертов по компьютерной криминалистике для восстановления скомпрометированных данных.

Предприятиям часто требуется сочетание как 1 так и 3 стороны, чтобы быть полностью защищёнными от целого ряда кибер-рисков, с которыми они сталкиваются.

Страхование в полисах кибер-страхования 1 стороны

Страхование предназначено для покрытия прямых расходов, которые бизнес несёт в результате кибер-инцидента:

📌 Прерывание деятельности: потеря дохода и дополнительные расходы, понесённые из-за кибер-события, которое нарушает деятельность бизнеса.

📌 Кибер-вымогательство: покрытие выплат выкупа, произведённых в ответ на программы-вымогатели или другие угрозы кибер-вымогательства.

📌 Восстановление данных: Затраты, связанные с восстановлением или заменой утерянных или повреждённых данных.

📌 Затраты на уведомление: расходы на уведомление пострадавших лиц, клиентов или регулирующих органов после утечки данных.

📌 Услуги кредитного мониторинга: затраты на услуги кредитного мониторинга, предлагаемые пострадавшим лицам после утечки данных.

📌 Связи с общественностью: расходы, связанные с управлением репутацией компании после кибер-инцидента.

📌 Судебное расследование: гонорары экспертам за определение причины и масштаба кибер-нарушения.

Страхование третьих лиц в полисах кибер-страхования

Страхование ответственности третьих лиц — это страхование ответственности, которое защищает бизнес от претензий других лиц (клиентов, партнёров и т. д.) в связи с кибер-инцидентом, за который компания несёт ответственность. Это покрытие обычно включает в себя:

📌 Расходы на юридическую защиту: Плата за защиту от судебных исков, связанных с кибер-инцидентами.

📌 Мировые соглашения и судебные решения: расходы на судебные приговоры или урегулирования, возникающие в результате таких исков.

📌 Нормативные штрафы и пени: покрытие штрафов и санкций, которые могут быть наложены регулирующими органами после утечки данных или кибер-инцидента.

📌 Ответственность перед СМИ: защита от претензий о нарушении прав интеллектуальной собственности, клевете или вторжении в частную жизнь из-за электронного контента.

Чем отличаются полисы кибер-страхования от третьих сторон по размеру премий?

Размер страховых взносов по полисам кибер-страхования, предоставляемым первыми и третьими сторонами, может варьироваться в зависимости от нескольких факторов, и разница между ними обычно не стандартизируется в отрасли.

При страховании на размер страховых взносов часто влияют тип и объём конфиденциальных данных, которыми владеет компания, её отрасль, надёжность мер кибербезопасности и история кибер-инцидентов. Чем обширнее потенциальные прямые затраты (например, прерывание деятельности, восстановление данных и антикризисное управление), тем выше, вероятно, будет премия.

С другой стороны, премии по страхованию третьих лиц часто зависят от подверженности компании рискам ответственности. Это может зависеть от таких факторов, как характер деятельности компании, степень, в которой она обрабатывает или имеет доступ к данным третьих сторон, а также её договорные обязательства, связанные с безопасностью данных. Компании, которые предоставляют технологические услуги или обрабатывают большие объёмы сторонних данных, могут столкнуться с более высокими премиями за стороннее покрытие.

Важно отметить, что многие полисы кибер-страхования включают покрытие как первых, так и третьих сторон, и общая премия по такому полису будет отражать совокупный риск. Как и в случае любого другого страхования, премии могут сильно различаться между страховщиками и отдельными полисами, поэтому предприятиям следует получать котировки от нескольких страховщиков, чтобы гарантировать, что они получают наилучшую стоимость.

Чем отличаются полисы кибер-страхования от третьих лиц с точки зрения франшизы

Франшизы по полисам кибер-страхования как для первой, так и для третьей стороны могут варьироваться в зависимости от нескольких факторов, включая тип и размер бизнеса, уровень кибер-риска, с которым он сталкивается, а также конкретные покрытия, включённые в полис.

При страховании на франшизу могут влиять потенциальные прямые затраты бизнеса в результате кибер-инцидента, такие как прерывание деятельности, восстановление данных и затраты на антикризисное управление. Компания с надёжной инфраструктурой кибербезопасности и хорошим опытом управления кибер-рисками может договориться о более низкой франшизе.

При страховании третьих лиц на франшизу может влиять подверженность бизнеса рискам ответственности. Компании, которые обрабатывают большое количество сторонних данных или предоставляют технологические услуги, могут иметь более высокие франшизы из-за повышенного риска претензий третьих сторон.

Как правило, более высокие франшизы приводят к более низким страховым взносам, и наоборот. Таким образом, предприятия должны сбалансировать стремление к более низким страховым взносам с возможностью платить более высокую франшизу в случае претензии.

Факторы, влияющие на премии по полисам кибер-страхования 1 стороны

На размер страховых взносов по полисам кибер-страхования могут повлиять несколько факторов:

📌 Тип и объём данных. Компании, которые обрабатывают большие объёмы конфиденциальных данных, таких как личная информация или данные кредитных карт, могут столкнуться с более высокими премиями из-за повышенного риска утечки данных.

📌 Отрасль: некоторые отрасли, такие как здравоохранение и финансы, часто становятся объектами атак киберпреступников и могут столкнуться с более высокими премиями.

📌 Меры кибербезопасности. Компании, применяющие надёжные меры кибербезопасности, могут договориться о более низких страховых взносах.

📌 Прошлые инциденты: Компании, в прошлом сталкивавшиеся с кибер-инцидентами, могут столкнуться с более высокими премиями.

📌 Доход: более крупные компании с более высокими доходами могут столкнуться с более высокими страховыми премиями из-за более серьёзных потенциальных финансовых последствий кибер-инцидента.

📌 Пределы покрытия и франшизы: более высокие лимиты покрытия и более низкие франшизы обычно приводят к более высоким страховым взносам.

Факторы, влияющие на премии по сторонним полисам кибер-страхования

На размер премий по полисам кибер-страхования третьих лиц также могут влиять несколько факторов:

📌 Тип предоставляемых услуг: Компании, предоставляющие услуги, связанные с доступом к сторонним данным или системам, могут столкнуться с более высокими премиями из-за повышенного риска ответственности.

📌 Контрактные обязательства: Компании могут столкнуться с более высокими премиями, если у них есть контрактные обязательства, которые увеличивают их ответственность в случае утечки данных.

📌 Отрасль: как и в случае с страхованием 1 стороны, некоторые отрасли могут столкнуться с более высокими страховыми премиями из-за повышенного риска кибер-инцидентов.

📌 Прошлые инциденты: история кибер-инцидентов или претензий может привести к более высоким выплатам.

📌 Пределы покрытия и франшизы. Как и в случае с страхованием 1 стороны, более высокие лимиты покрытия и более низкие франшизы обычно приводят к более высоким страховым взносам.